12月21日，中國財富管理50人論壇2024年會（十一屆）在北京召開。公司黨委書記、總經(jīng)理陳兵出席會議并參加“穿越波動：老齡化趨勢下的財富管理轉(zhuǎn)型與客戶陪伴”主題圓桌論壇。

陳兵結(jié)合公司養(yǎng)老信托的研究思考和展業(yè)布局，發(fā)表題為《莫道桑榆晚，信托耀霞天，養(yǎng)老信托大有可為》的經(jīng)驗分享。他表示，當(dāng)前我國養(yǎng)老財富管理需求趨于綜合化、養(yǎng)老財富規(guī)劃逐漸家庭化，在支撐養(yǎng)老保障的同時，須滿足家庭財富保護、養(yǎng)老居住、醫(yī)療支付、后代教育等多元化需求，但目前養(yǎng)老金融供給存在顯著缺口，須進一步發(fā)揮信托特色功能、用好信托工具。

他指出，國家金監(jiān)總局北京監(jiān)管局、北京市規(guī)劃與自然資源委員會近期聯(lián)合發(fā)文，明確北京轄內(nèi)信托公司可以以北京的不動產(chǎn)設(shè)立不動產(chǎn)信托，為養(yǎng)老信托提供了法制化的發(fā)展環(huán)境，有望在全國復(fù)制推廣。當(dāng)前，上海信托正在推動“以房養(yǎng)老”信托落地，利用新修訂《上海市推進國際金融中心建設(shè)條例》明確要求“探索建立以不動產(chǎn)、股權(quán)等作為信托財產(chǎn)的信托財產(chǎn)登記及相關(guān)配套機制”的有利契機，聯(lián)合中信登等相關(guān)機構(gòu)推進不動產(chǎn)作為信托財產(chǎn)登記在滬試點，形成了鏈接登記部門、銀行、信托、養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)在內(nèi)的完整生態(tài)圈方案。他表示，“以房養(yǎng)老”信托與過去銀行、保險等機構(gòu)推出的“反向抵押”以房養(yǎng)老模式相比，老年人無需將房產(chǎn)抵押，并未失去房產(chǎn)的控制權(quán)，信托公司也無須承擔(dān)房價波動的風(fēng)險敞口，還可以切實發(fā)揮財產(chǎn)保護、財產(chǎn)隔離功能，并通過養(yǎng)老信托與預(yù)付資金受托服務(wù)信托架構(gòu)的結(jié)合，大大降低養(yǎng)老機構(gòu)“收錢跑路”風(fēng)險。

他指出，上海信托正在大力研發(fā)穩(wěn)分紅、長久期、低門檻并帶有傳承、分配屬性的養(yǎng)老信托專屬產(chǎn)品，與超長封閉期、即期現(xiàn)金流不足的其他養(yǎng)老產(chǎn)品形成差異互補；同時，公司在資產(chǎn)端積極發(fā)力，圍繞科技資產(chǎn)、綠色資產(chǎn)、物流資產(chǎn)、地產(chǎn)股權(quán)等領(lǐng)域挖掘有穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，以股權(quán)投資進入對項目和資產(chǎn)進行培育和管理提升，通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和公募REITs等方式進行退出，為老年群體提供匹配養(yǎng)老需求的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，打通了從資產(chǎn)挖掘、產(chǎn)品設(shè)計到資產(chǎn)退出的業(yè)務(wù)閉環(huán)。

下一步，上海信托將持續(xù)踐行金融工作的政治性、人民性和專業(yè)性，在浦發(fā)銀行“數(shù)智化”新戰(zhàn)略、“財資金融賽道”的引領(lǐng)下，積極服務(wù)國家戰(zhàn)略和社會民生，滿足人民日益增長的美好生活需要，持續(xù)推進養(yǎng)老信托領(lǐng)域的創(chuàng)新探索，做好養(yǎng)老金融“大文章”，助力金融強國建設(shè)。